Ипотека в банке Дельтакредит в 2019 году: калькулятор, условия и отзывы клиентов

Акционерное общество «ДельтаКредит» — монопродуктовая кредитная организация, специализирующаяся на предоставлении финансовой ссуды на приобретение объектов недвижимости. Ипотека «ДельтаКредит» очень популярна благодаря выгодным условиям и наличию разнообразных вариантов.

Банк ДельтаКредит

Банк «ДельтаКредит» был учрежден в конце 20 века (1999 год) американской компанией «Дж. Морган». После некоторого количества реорганизаций кредитная организация стала собственностью Росбанка.

Местонахождение головного офиса, дополнительных отделений — Москва. Офисы располагаются во многих городах страны. Совет директоров составляют: Дени Арно, Огель Дидье, Озеров Сергей, Поляков Илья, Кольбер Мишель, Демон Стефан.

Согласно данным о финансовом рейтинге «ДельтаКредит» и отзывам, кредитная организация находится на 44 месте по России и 34 месте по региону. У ипотечного кредитования этой финансовой организации положительный рейтинг. Это обусловлено высокой вероятностью поддержки экстраординарного типа со стороны основного акционера («Росбанка»). Оценка банковской организации устанавливается как умеренно высокая. Компания поддерживается качественными риск- и бизнес-профилями, запасом капитал и высокой степенью ликвидности.

Преимущества ипотеки в банке «ДельтаКредит»

Ипотечное кредитование этой финансовой организации обладает рядом преимуществ:

большой выбор кредитных программ;
наличие выгодных и льготных предложений;
низкие кредитные ставки;
небольшой размер предварительного взноса;
возможность получить ссуду потребительского типа при недостатке денег на внесение задатка;
большой период кредитования;
оперативная поддержка клиентов через личный банковский кабинет;
рассмотрение подаваемой клиентов заявки предварительной типа, отправленной посредством сайта финансовой организации, короткие сроки ответа;
возможность кредитования иностранных граждан;
доступность информации по банковским продуктам, условий выдачи кредита, образцов договоров.

Условия ипотеки

Ипотечное кредитование этой финансовой организации выдается по двум программам: стандартной и льготной.

Условия на готовое жилье

Квартира, комната через финансовую организацию «ДельтаКредит» приобретается, если внести пятнадцать процентов первоначального взноса. Если клиент хочет приобрести дом, размер первоначального взноса повышается почти на две трети от первоначальной суммы взноса.

На готовое жилье финансовая организация «ДельтаКредит» предлагает ипотеку на четыре вида недвижимости:

квартира;
доля жилого помещения;
частный дом, коттедж;
комната.

Квартира или доля

Квартира, ее часть приобретается по кредитованию ипотеки финансовой организации «ДельтаКредит» на очень выгодных условиях. Процентная ставка по ипотеке составляет от 8, 25 процента годовых. Ипотечная ссуда берется максимум на 25 лет.

Банк предлагает варианты заключения договоров на приобретение объекта недвижимости: вторичный рынок, новостройки, малоэтажные и многоэтажные здания.

Каждому потенциальному собственнику предлагаются следующие варианты кредита:

Получение нецелевой, целевой ссуды под залог жилья.
Выдача кредита на внесение предварительного платежа.
Покупка жилья детям, достигшим совершеннолетия. Ссуда закрепляется за родителями.

Приобрести жилье, его часть можно по специальным программам:

оплата части суммы сертификатом на материнский капитал;
привлечение государственных субсидий;
по статусу «молодая семья»;
отсрочка по выплате задолженности из-за рождения детей;
рефинансирование ипотеки в «ДельтаКредит».

Приобрести квартиру может гражданин, достигший возраста двадцати одного года. При этом на момент погашения ипотеки заявителю исполняется не более шестидесяти четырех лет.

Жилищный кредит «ДельтаКредит» выдается российским гражданам и иностранцам при условии, что они — налоговые резиденты России. Кредит выдается наемным сотрудникам, предпринимателям индивидуального типа, бизнесменам, учредителям (акционерам) компаний.

Внимание! Поиск вариантов жилья, сбор документов для получения одобрения банка осуществляется клиентом самостоятельно.

Ипотека на дом

Дом по ипотеке  приобретается на очень удобных условиях. Ставка по процентам по ипотеке финансовой организации «ДельтаКредит» составляет от 10,25 процентов годовых. Ипотечная ссуда берется максимум на 25 лет. Предварительный взнос не менее сорока процентов от общей стоимости объекта недвижимости.

Частный дом приобретается по одному из трех вариантов:

дом жилого типа с участком земли;
часть жилого дома с землей;
таунхаус с участком.

Участок земли, принадлежащий дому, может быть собственностью, предметом аренды долгосрочного типа. Дом приобретается под залог жилья, другой дорогостоящей собственности.

Клиентам допускается брать ипотеку финансовой организации «ДельтаКредит» на совершеннолетних детей с выплатой долга родителями. Дом частного типа покупается путем предоставления одного документа (паспорта с заполненным заявлением).

Ипотека на комнату

Ипотечное кредитование этой финансовой организации на комнату берется по повышенной кредитной ставке. По правилам банка, должник выбирает период погашения суммы по кредитным программам.

Если помещение приобретается во вторичном жилищном объекте, минимальная ставка по кредиту — 9,25, максимальная — 10,75 процентов, если предварительный взнос внесен не менее пятидесяти процентов цены комнаты.

Если комната размещена в новостройке, ставка банка «ДельтаКредит» не меняется, а размер предварительного взноса снижается на половину.

Условия на новостройку

По ипотеке приобретается квартира в новом доме из перечня одобренных банком застройщиков. Ставка по кредиту — 8,75 процентов. Предварительный взнос — пятнадцать процентов от цены квартиры.

Рефинансирование ипотеки

Перекредитование (рефинансирование) ипотеки в «ДельтаКредит» осуществляется по ряду жилищных кредитов. Цели ипотечного кредитования для рефинансирования следующие:

строительство, приобретение квартиры;
покупка оставшейся свободной доли в доме, квартире;
приобретение комнаты отдельного типа;
строительство, приобретение апартаментов.

Ставка по процентам по любой целевой жилищной ссуде составляет от 8,75 процентов годовых, как и для новых кредитных займов.

Возможность рефинансирования ипотеки предоставляется только заемщикам, взявшим ипотеку не позднее шести месяцев до дня обращения. Процесс рефинансирования помогает уменьшить ежемесячные платежи и снизить нагрузку на бюджет заемщика. Кроме того, при внесении финансов в размере одного — четырех процентов от оставшейся суммы долга ставка по ипотеке будет снижена. Основной минус перекредитования долга через «ДельтаКредит» – необходимость сделать страховку квартиры и ее оценку.

Жилищный кредит «ДельтаКредит» при рефинансировании предоставляет возможность выбрать одну из трех видов программ: «Оптима», «Медиа», «Ультра» (подробнее о них – в разделе «Назначь свою ипотеку»).

Ипотека на нежилую недвижимость

Ссуда «ДельтаКредит» предлагает не только кредиты на приобретение жилых помещений, но и на недвижимость коммерческого типа. К программам ипотечного кредитования нежилой недвижимости относятся следующие:

апартаменты;
гараж.

Апартаменты

Ссуда берется по ставке от 8,75 до 10 процентов. Главное условие – внесение пятидесятипроцентного первоначального взноса стоимости жилья. При этом заемщику нужно застраховать жизнь, здоровье, имущество и риски утраты права владения. Если клиент хочет снизить процентную ставку, он вносит еще четыре процента от стоимости недвижимости.

Срок кредитования в банке составляет от трех до двадцати пяти лет. Предоставление льготных условий зависит от стажа работы, образования, количества созаемщиков и поручителей, местонахождения нежилого помещения, размера и типа доходов, размера затрат и прочее.

Допускается предоставление условий кредитования при внесении двадцати процентов от стоимости жилья.

Гараж

Жилищная ссуда «ДельтаКредит» выдается также на приобретение гаража (машиноместа). Ссуда оформляется по одному из трех вариантов:

в строящихся, готовых домах многоквартирного типа;
в отдельно расположенных гаражных кооперативах, комплексах;
в зданиях многофункционального типа с непроизводственным назначением.

Ссуда «ДельтаКредит» выдается по ставке от 8,75 до 10 процентов. Главное условие – внесение тридцатипроцентного первоначального взноса стоимости жилья. При этом заемщик может по желанию застраховать жизнь, здоровье, имущество и риски утраты права владения. Если клиент хочет снизить процентную ставку, он вносит еще четыре процента от стоимости недвижимости.

Срок кредитования в банке составляет от трех до двадцати пяти лет. Предоставление льготных условий зависит от стажа работы, образования, количества созаемщиков и поручителей, местонахождения нежилого помещения, размера и типа доходов, размера затрат и прочее.

Ссуда на покупку гаража выдается с приобретением квартиры и отдельно от нее.

Ипотека для молодых семей

Существует три варианта кредитования семей по ипотеке:

реализация сертификата на материнский капитал;
кредитование семей, у которых есть дети;
наличие статуса молодой семьи.

Также семьи могут отсрочить кредитные выплаты из-за рождения детей в дальнейшем.

Под материнский капитал

Жилищная ссуда «ДельтаКредит» предлагает варианты использования средств материнского капитала в целях внесения первоначального платежа, основной суммы долга. При обналичивании сертификата банк снижает размер первоначального взноса на десять процентов по сравнению со стандартными условиями программы.

Требования «ДельтаКредит» к потенциальным клиентам:

возраст не менее двадцати лет на дату подачи заявления на ссуду и не более шестидесяти четырех на дату погашения ипотеки;
наличие рабочего стажа не менее полугода в организации;
хорошая платежеспособность;
наличие сертификата государственного образца на капитал и справки, выданной Пенсионным Фондом о размере средств капитала.

Потратить деньги материнского капитала в финансовой организации «ДельтаКредит» можно как на вторичном, так и на первичном рынке недвижимости. В программе кредитования участвуют жилые помещения следующего типа:

Квартира.
Часть квартиры.
Комната.
Дом загородного типа.

Использовать средства можно как для приобретения нового жилья, так и для расширения имеющегося (например, выкуп последней доли). Кроме того, родители вправе приобрести квартиру в собственность детям.

Для семей с детьми

Для семей с детьми предусмотрена ссуда «ДельтаКредит», ориентированная на людей с двумя и более детьми, если второй и третий ребенок родились в период с начала 2018 года до окончания 2022 года. В «ДельтаКредит» такой вариант кредитования — разновидность ипотеки с господдержкой.

Программа кредитования семей с детьми предусматривает возможность приобретения жилья в жилых объектах от застройщиков. Также банк предоставляет право рефинансировать ипотеку, взятую в другом кредитном учреждении.

Молодым

Жилищная ссуда «ДельтаКредит» предоставляет возможность получить отсрочку платежей при появлении в семье детей. Основное требование —  возраст заемщика не превышает тридцать пять лет.

Данная программа может быть совмещена с любыми другими ипотечными жилищными ссудами банка (за исключением взятия денег для любых целей). Если в молодой семье появился ребенок, основные платежи можно отсрочить и выплачивать только проценты. Гражданин на дату обращения должен быть моложе тридцати пяти лет.

Приобрести в рамках этой программы можно квартиру, часть квартиры, комнату, дом загородного типа. При использовании средств материнского сертификата общий предварительный взнос снижается на десять процентов.

Важно! Для получения статуса молодой семьи не нужно обращаться в отдел соцзащиты. Достаточно отвечать требованиям банка к заемщикам.

Целевые кредиты

Целевые жилищные ссуды в банке делятся на три группы:

целевой займ на ипотеку;
займ денег на улучшение условий проживания;
на предварительный взнос.

В зависимости от целей займа различаются размеры взносов, процентные ставки, сроки выдачи денег.

Целевой ипотечный кредит

В банке выдается займ под залог недвижимости клиента (не покупаемая квартира). Такие займы берут граждане, проживающие в квартире и строящие дополнительное жилье.

Цели кредитования: приобретение сданного жилья, недостроенного объекта, частного дома, земли, жилья на этапе котлована с землей или без, жилья типа апартаментов.

Требования жилищной ссуды «ДельтаКредит»:

период займа – три — двадцать пять лет;
минимальная ставка – 8,75 процента;
доля займа – не больше семидесяти процентов от цены недвижимости.

На улучшение жилищных условий

Улучшить проживание в квартире можно за счет заемных денег, гарант возврата которых – имеющееся у должника жилье. Улучшить проживание можно путем реконструкции, проведения ремонта.

Максимальный предел займа – десять миллионов рублей. Эта величина должна составлять не более половины стоимости квартиры. Кредитование предусматривает возможность выдачи страховки. Страхование касается здоровья, жизни, потери работоспособности, утраты возможности владения квартирой.

На первый взнос

Если у гражданина не хватает денег на предварительный  взнос на желаемое жилье, он вправе взять займ в «ДельтаКредит». Условия займа выгоднее, чем для простых клиентов кредитной организации.

Целевой

Выдача целевых займов допускается в отношении средств, предназначенных на решение конкретных проблем. Например, на ремонт купленной, уже имеющейся квартиры.

Специальные программы для ипотеки: их условия и выгоды

В список специальных программ по жилищным займам «ДельтаКредит» входит пять типов льгот: назначение своей ставки, внесение платежей по половине, каникулы, жилищная ссуда бизнесменам и ИП, сотрудникам и партнерам.

Назначь свою ставку

Указанный вариант позволяет снизить выплаты по займу в «ДельтаКредит» при внесении определенной суммы денег. В нее входят три варианта уменьшения ставки:

«Оптима». Уменьшение кредитной ставки на пол процента при внесении единовременного платежа в размере одного процента.
«Медиа». Снижение кредитной ставки на один процент при внесении единовременного платежа в размере двух с половиной процентов.
«Ультра». Снижение кредитной ставки на полтора процента при внесении единовременного платежа в размере четырех процентов.

Эта программа может совмещаться с другими ипотечными видами кредитования и рефинансированием. Помогает сэкономить деньги и уменьшить итоговый размер выплат.

Платеж раз в 14 дней

Суть программы заключается в том, что ежемесячные платежи в банке делятся на два, по половине каждые четырнадцать дней. В итоге общих подсчетов клиент дополнительно осуществляет два платежа, поэтому срок выплаты займа уменьшаются раз в год.

Каникулы по ипотеке

Для людей, приобретающих жилье в строящемся доме, на рынке вторичной недвижимости, апартаментах, предусмотрена возможность взять ипотечные каникулы. На годовой — двухлетний период клиенты могут попросить снизить платежи. Ставка для граждан будет составлять от 10,25 процентов сроком на десять лет и больше.

Особенности погашения долга состоят в следующем: в первые «льготные» годы клиент платит половины от ежемесячной суммы (оплачивает проценты), в следующие три – пять лет вносятся начисленные (не выплаченные) проценты и ежемесячные платежи. В остальное время задолженность выплачивается в общем порядке.

Ипотека для ИП и владельцев бизнеса

Получить займ такого типа можно одним из двух вариантов:

если первоначальный взнос меньше половины суммы приобретаемой собственности, от должника требуется выписка из обслуживающего банка о движении финансов по расчетным счетам фирмы (индивидуального предпринимателя), справка о финансовых оборотах фирмы, декларации по налогам, письмо информационного типа о работе компании;
если первоначальный взнос больше половины суммы приобретаемой собственности, от должника требуется выписка из обслуживающего банка о движении финансов по расчетным счетам фирмы (индивидуального предпринимателя), подтверждение размера дохода, согласно форме банка.

Требования к заемщику следующие:

Гражданство любой страны.
Возраст не менее двадцати лет на дату подачи заявления на займ и не более шестидесяти четырех на дату погашения займа.
Индивидуальное предпринимательство, учредительство (соучредительство) с долей в компании не менее четверти доли всего уставного капитала.
Наличие созаемщиков, поручителей в количестве трех человек. Допускается как привлечение родственников, так и третьих лиц.
Срок деятельности бизнеса не меньше двенадцати месяцев до дня обращения.

Ипотека для партнеров и их сотрудников

Программы для фирм-партнеров Росбанка имеют следующие выгоды:

Предоставление скидки по кредитной ставке.
Возможность внесения платежей через зарплатную карту.
Консультирование клиентов с выездом в офис.
Наличие персонального менеджера.
Оказание всесторонней помощи по выдаче займа.

Для получения льготного обслуживания, численность компании-партнера:

Москва – пятьсот человек и более;
Санкт-Петербург – триста человек и более;
Другие регионы – двести человек и более.

Процентная ставка по ипотеке «ДельтаКредит» банка

Ипотечный калькулятор

Сумма кредита

Тип платежей

Аннуитетный
Дифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

Нет
Да

Дата выдачи

Срок кредита

0 год
1 год
2 года
3 года
4 года
5 лет
6 лет
7 лет
8 лет
9 лет
10 лет
11 лет
12 лет
13 лет
14 лет
15 лет
16 лет
17 лет
18 лет
19 лет
20 лет
21 год
22 года
23 года
24 года
25 лет
26 лет
27 лет
28 лет
29 лет
30 лет

0 мес.
1 мес.
2 мес.
3 мес.
4 мес.
5 мес.
6 мес.
7 мес.
8 мес.
9 мес.
10 мес.
11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срока
Уменьшение суммы
Ежемесячное уменьшение срока
Ежемесячное уменьшение суммы

Добавить

Дата
Тип
Сумма/ставка

Рассчитать погашение

График
Таблица

Срок
0 мес.

Сумма
0 руб.

Ставка
0 %

Переплата
0 руб.

Начало выплат
0

Конец выплат
0

Необходимый доход
0


Дата
Платеж
Основной долг
Проценты
Остаток долга
Досрочные погашения

Ипотечный калькулятор в «ДельтаКредит» банке помогает рассчитать сумму платежей, допустимый срок кредитования и размер переплаты по займу.

В нем необходимо указать цель кредитования, местоположение объекта недвижимости, срок кредитования, размер начального взноса, стоимость недвижимости и ставку (базовая, льготная). Кроме того, необходимо указать, если заемщик — зарплатный клиент банка.

После расчетов клиент сможет увидеть свои потенциальные возможности для выдачи займа.

Требования к заемщику

Требований к клиентам банка не много:

Наличие любого гражданства (для иностранных граждан необходимо быть налоговым резидентом РФ).
Предоставление созаемщиков (поручителей) в количестве трех человек, независимо от степени родства с клиентом.
Возраст на момент подачи заявки – двадцать один год, на момент окончания выплат – шестьдесят четыре.
Работа по трудовому договору, в качестве ИП, занятие предпринимательством.
Наличие военного билета не проверяется.

Этапы проведения сделки

Этапов сделки семь:

подача предварительной заявки;
получение одобрения банка;
поиск жилья;
предоставление банку документов по недвижимости;
получение окончательного одобрения сделки;
оформление договора займа;
расчет с продавцом.

Документы для ипотеки

Для получения одобрения на займ клиент предоставляет банку следующий пакет документов:

Паспорт (копии всех страниц).
Справка о доходах (2-НДФЛ, налоговые декларации – для бизнесменов).
Копия книжки о трудовой деятельности (заверенная руководителем фирмы).
Анкета-заявление.
Справка установленной формы (для военнослужащих).

Страхование

Обязательный элемент заключения договора займа — покупка трех типов страховки: страхование жизни, здоровья, объекта займа, риска утраты возможности владения недвижимостью.

При отказе клиента от оформления какого-либо из пунктов обязательной страховки, банк вправе увеличить процентную ставку по займу.

Оплата

Вносить ежемесячные платежи можно двумя способами:

Через кассу банка.
Через личный кабинет банков-партнеров.

«ДельтаКредит» банк предоставляет клиентам возможность досрочно погасить ипотеку. Для этого необходимо написать заявление установленной формы. Клиент вправе погасить долг полностью, частично. После частичного погашения каждый раз банк составляет новые графики платежей.

При несвоевременной оплате долга банк вправе применить к клиенту санкционные меры в виде наложения пени по нормам гражданского законодательства.

Отзывы клиентов

О банке «ДельтаКредит» масса положительных отзывов. Во-первых, многие отмечают невысокую процентную ставку. Во-вторых, удобство оплаты разными способами. В-третьих, отмечается хорошая работа менеджеров, подсказывающие варианты для получения большого займа. В-четвертых, много отзывов о быстром ответе банка на заявки, что позволяет приобрести квартиру быстро.

В целом работой банка клиенты очень довольны. Кредитная организация прекрасно подходит тем, кто хочет быстро купить недвижимость и пользоваться льготными предложениями. В «ДельтаКредит» предусмотрена ипотека с господдержкой для семей с детьми и различные варианты кредитования ряда объектов недвижимости: новостроек, вторичного жилья, апартаментов, гаражей и другой нежилой недвижимости. Некоторые программы разработаны специально для предпринимателей. Банк отличается гибкой процентной ставкой и разнообразием кредитных условий. Для получения ссуды требуется стандартный пакет документов и справок.

Условия ипотеки и процентная ставка в банках на 2019 год детально разобраны нами далее.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что подать заявку на ипотеку вы можете прямо у нас на сайте в режиме онлайн, а также ждем вас на бесплатную консультацию к специалисту. Запись через онлайн-консультанта.

Будем благодарны за оценку поста и ваши отзывы о банке.

Источник

Читайте также:

Добавить комментарий