Сбербанк повышает ставки по ипотеке с 14.01.2019 года: новые ставки по ипотеке, калькулятор и что это значит

Сбербанк повысил ставки по ипотеке с 14 января 2019 года – это уже второе повышение процентных ставок по ипотеке за последние три месяца в крупнейшем банке страны. Сегодня мы узнаем новые ставки по ипотеке в Сбербанке после повышения, какие изменения произошли с программами кредитования жилья и что ждать от ипотеки в будущем.

Новые ставки после повышения

Итак, с 14 января 2019 года Сбербанк ожидаемо повысил ставки по ипотеке практически по всем программам ипотеки. Повышение ставок произошло в среднем на 1%. Оно не коснулось военной ипотеки. В 2019 году её также можно взять под 9,5%.

Новые ставки Сбербанка по всем программам ипотеки представлены в сводной таблице ниже:

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание

Готовое жилье15 00011,13015+0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% при отказе от электроннной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от акции «Витрина». Акция молодая семья ставка 10,2%

Стройкадо 85% от стоимости недвижимости10,53015+0,2% при ПВ от 15-20%,+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3 по ипотеке по 2 документам; Субсидированная ипотека от 8,5-9%

Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога11,63025+0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра

Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога11,13025+0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра

Военная ипотека2 2209,52020

Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости1320+ 0,5 если не зарплатник

Ипотека на гараж и машино-место11,63025+ 0,3% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.

Семейная ипотекадо 8 млн63020

Рефинансирование ипотеки10,930

Данное решение банка было вполне ожидаемо. Об этом мы говорили в посте об ипотеке в 2019 году. После декабрьского повышения ключевой ставки ЦБ до 7,75% банки решили отыграть этот момент после новогодних праздников.

Несколько неожиданным стало такое резкое повышение ставки сразу на 1%. Видимо, Сбербанк решил пойти на упреждение ситуации и сразу заложил все повышение в этот раз, чтобы не менять условия несколько раз в год.

Еще одним важным изменением стало то, что Сбербанк ввел штрафные санкции за первый взнос менее 20%. Теперь если у заемщика нет 20% собственных средств от стоимости жилья, то он получает надбавку в 0,2% к базовой ставке.

Данное решение было продиктовано требованием ЦБ увеличить отчисления в резервный фонд для ипотечных займов с первым взносом менее 20%. Они, по мнению ЦБ, являются высокорисковыми и могут стать потенциально опасными для банков и банковской системы за счет того, что риск невозврата по таким ссудам выше.

Практика показывает, что это далеко не так. Заемщики по ипотеке своевременно оплачивают ипотеку без просрочек и без первоначального взноса, а если учесть то, что довольно большая доля ипотеки выдается через завышение, что позволяет обойти требование банка о первом взносе, то решение регулятора выглядит еще более сомнительным и только приведет к удорожанию ипотеки для заемщиков.

Новостройки

Минимальная ставка по ипотеке на новостройки в Сбербанке с 14 января 2019 года теперь составляет 10,5%. При этом заемщик должен получать зарплату в Сбербанке, иметь первый взнос от 20%, подключить услугу электронной регистрации сделки и оплатить страховку. В противном случае ставка вырастает до 12,1%.

Новые ставки на жилье от застройщиков представлены в таблице ниже:

ПроцентыСтавка, %Надбавки

Базовые ставки10,5+ 0,2% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;

Субсидированные ставки на срок до 7 лет8,5+ 0,2% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;

Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет.9+ 0,2% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;

Вторичное жилье

На готовое жилье Сбербанк дает ипотеку по ставке от 10,7%. При этом, чтобы получить такую ставку, нужно иметь первый взнос от 20%, застраховать свою жизнь и здоровье, подключить сервис электронной регистрации, купить квартиру по акции «Витрина» и еще быть зарплатником Сбербанка. Если не соблюсти данные условия, то ставка может вырасти до 12,6%.

Новые ставки на готовое жилье в Сбербанке представлены в таблице ниже:

Процентные ставкиСтавка с учетом акции «Витрина»Ставка без учета акции «Витрина»Надбавки

Базовые ставки10,811,1+0,2% при ПВ от 15-20%,
+ 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам

Акция «Молодая семья»10,310,6+0,2% при ПВ от 15-20%,
+ 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам

На вторичное жилье продолжает действовать программа «Молодая семья». В рамках этой программы можно приобрести недвижимость, если один из супругов младше 35 лет по ставке от 10,2% до 10,6%.

Ипотечный калькулятор

Сумма кредита

Тип платежей

Аннуитетный
Дифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

Нет
Да

Дата выдачи

Срок кредита

0 год
1 год
2 года
3 года
4 года
5 лет
6 лет
7 лет
8 лет
9 лет
10 лет
11 лет
12 лет
13 лет
14 лет
15 лет
16 лет
17 лет
18 лет
19 лет
20 лет
21 год
22 года
23 года
24 года
25 лет
26 лет
27 лет
28 лет
29 лет
30 лет

0 мес.
1 мес.
2 мес.
3 мес.
4 мес.
5 мес.
6 мес.
7 мес.
8 мес.
9 мес.
10 мес.
11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срока
Уменьшение суммы
Ежемесячное уменьшение срока
Ежемесячное уменьшение суммы

Добавить

Дата
Тип
Сумма/ставка

Рассчитать погашение

График
Таблица

Срок
0 мес.

Сумма
0 руб.

Ставка
0 %

Переплата
0 руб.

Начало выплат
0

Конец выплат
0

Необходимый доход
0


Дата
Платеж
Основной долг
Проценты
Остаток долга
Досрочные погашения

Для удобства мы подготовили для вас онлайн-калькулятор ипотеки, который позволит сделать расчет платежа по ипотеке Сбербанка после повышения ставок.

Прогнозы

Вслед за Сбербанком ожидаемо повысят ставки и другие банки, занимающиеся ипотекой. ВТБ это сделал в начале года, но не так резко. Повышение было в пределах 0,6%. Далее о повышение заявил банк «Открытие», а за ним и другие банки.

Как мы и говорили ранее, ставки по ипотеке в 2019 году будут однозначно выше, чем в 2018. Разница может составить порядка 1,5%, но не должна превысить 12% в среднем по рынку. Это не так критично, чтобы остановить выдачу ипотеки, но это однозначно скажется негативно на выполнении задачи президента о строительстве 120 млн. кв.м. жилья в год и ставке в 8%.

Создается такое ощущение, что четкого плана по реализации этих указов у правительства нет. Проще скорректировать показатели программы, чем реально работать над программой субсидированной ипотеки, которая помогла бы тысячам семей улучшить свои жилищные условия.

Ставка на семейную ипотеку под 6%, к сожалению, пока не сработала. Программа не пользуется популярностью у Россиян из-за своего ограниченного распространения только на жилье от застройщика. Сбербанк, вообще, проигнорировал эту программу отказавшись рефинансировать уже выданные ипотеки, подходящие под условия господдержки семей.

Если говорить о прогнозах, то ставка по ипотеке в 2019 году будет плавать возле отметки в 12%. Ей не дадут сильно упасть объективные экономические и политические проблемы вокруг России, но и не дадут сильно взлететь, чтобы не положить строительную отрасль.

Тем временем застройщики массово готовят повышение цен. Это обусловлено не только инфляцией, но и ужесточением требования к ним.

Так уже с лета 2019 года все они обязаны будут проводить сделки через эскроу-счета в банках, что потребует привлечение заемных средств от банков на завершение строительства. ДДУ постепенно будет отмирать, и вся отрасль перейдет под проектное финансирование от банков.

В целом квартиры должны подорожать примерно 5-15% от цен 2018 года. Сильного роста не будет по простой причине – не будет большого спроса. Ипотека становится все менее привлекательной, а покупательская способность людей только уменьшается, поэтому сильно задрать цены на жилье не получится, так как его реализовать будет достаточно проблематично.

Что будет со ставкой по уже одобренным заявкам Сбербанка

Если у вас есть уже одобренное решение, то на ставку это повышение не повлияет, но если потребуется изменить параметры ипотеки или объект, то решение уже придет по новым условиям с учетом повышения от 14 января 2019 года.

Узнать условия ипотеки в других банках, процентную ставку и подать заявку на ипотеку в Сбербанк онлайн, вы можете на страницах нашего сайта. Также рекомендуем узнать про основные причины отказа по ипотеке в Сбербанке и что делать после её одобрения.

Ждем ваши вопросы и приглашаем на бесплатную консультацию. Запись через онлайн-консультанта в форме в углу экрана.

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

Источник

Читайте также:

Добавить комментарий